织梦CMS - 轻松建站从此开始!

申博

当前位置: 申博首页 > 再融资 >

“假回租”冒充车抵贷乡长升职记?融资租赁公司涉嫌刑事

时间:2021-02-23 11:19来源:申博太阳城 作者:许诺 点击:
“假回租”冒充车抵贷?融资租赁公司涉嫌刑事犯罪风险分析_汽车金融_贸易金融网
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助

融资租赁公司涉刑风险分析及预防研究

经营范围限定中的刑事风险

非法经营罪是指未经许可经营专营、专卖物品或其他限制买卖的物品,买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件,未经国家有关部门批准,非法经营证券、期货或者保险业务,以及从事其他非法经营活动扰乱市场秩序,情节严重的行为。

对融资租赁业务来说,由于融资租赁合同与借贷合同都具有融资功能,在交易结构上有许多相似之处,若需判断一合同为融资租赁合同还是借贷合同,其是否存在“融物”便为重要依据所在。若融资租赁并不具有“融物”,则便会被认定为借贷合同。而融资租赁公司并不具有发放贷款的资格,因此一旦被认定为非法放贷,则便可能会触犯非法经营罪。


01合同被认定为名为融资租赁实为借贷的情况

融资租赁合同与借贷合同进行区分的着眼点一般会集中于“租赁物”上,租赁物为客观存在的,且所有权由出卖人转移给出租人为融资租赁区别于借款合同的重要特征。此时则通常会产生两种情况,一为虚构租赁物,二为租赁物所有权并未实际由出卖人转移给出租人

(一)虚构租赁物

虚构租赁物即为虽双方所签订的合同名为融资租赁合同,但该合同所涉的租赁物实际并不存在,因此在这种情况下,融资租赁合同当然无法成立。

如D融资租赁有限公司、中建六局第三建筑工程有限公司与中国建筑第六工程局有限公司融资租赁合同纠纷案中,D租赁公司作为出租人,在主张本案融资租赁合同关系成立时,除了提交相关的合同依据外,首要举证应当是证明租赁物的真实存在。但D租赁公司用以证明租赁物存在的发票却被查明是虚假套票,其也未提供其他证据足以证明租赁物的真实存在,故涉案《售后回租赁合同》并不符合融资租赁法律关系的特征。因此法院认定双方当事人的真实意思并非售后回租,而是出借资金。同时鉴于D租赁公司已经实际向中建六局三公司提供了融资服务,且D租赁公司并非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构,故最终认定D租赁公司和中建六局三公司之间成立企业借贷法律关系。

(二)租赁物所有权未实际转移给出租人

融资租赁合同中要求承租人租赁出租人之物进行使用,并向出租人支付租金,也即要求出租人需具有租赁物的所有权,若租赁物所有权未从出卖人转移至出租人,则便无租赁一说,可认定融资租赁合同无“融物”之实。

如X融资租赁有限公司与王录岑民间借贷纠纷案中,法院即认定,X租赁公司虽与被告约定本协议项下融资租赁采用售后回租的方式,但对租赁物车辆并未办理产权转移手续,租赁物的担保功能没有得以实现。因此,本案双方名为融资租赁合同关系,实为民间借贷法律关系。同时鉴于原告是从事融资租赁的企业,并非有权从事经营性贷款业务的企业,故《汽车融资租赁协议》、《汽车买卖合同》系以合法形式掩盖从事民间借贷业务这一非法目的,且针对不特定的多人,依法应认定为无效合同。除此案外,在Z融资租赁有限公司与於剑债权转让合同纠纷案中,Z融资租赁有限公司通过向不特定社会大众电话询问方式与被告取得联系,并由恒通嘉合公司与被告签订汽车租赁合同,但却未转移租赁车辆的所有权,仅为恒通嘉合公司办理了抵押登记,因此该合同名为融资租赁,实为借贷,恒通嘉合公司系从事放贷业务,超越了其经营范围,涉嫌非法经营犯罪,被移送公安机关处理。

此外,在实践中,还有部分融资租赁公司使用“车抵贷”、“汽车信贷”等字眼进行业务宣传。车抵贷,即汽车抵押贷款,是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。车抵贷多为短期贷款,且流程较为简单,大多仅需要办理抵押登记即可,车辆仍由贷款人使用,贷款人按期还贷。从形式上来看,其与售后回租业务有着诸多相似之处,二者都使客户取得了资金,并需按期支付贷款或租金,且车辆仍由自己使用。只是在融资租赁中,车辆的所有权归出租人所有,而车抵贷中车辆的所有权则归贷款人所有,此为二者最明显的区别。

(责任编辑:admin)
织梦二维码生成器
顶一下
(0)
0%
踩一下
(0)
0%
------分隔线----------------------------
发表评论
请自觉遵守互联网相关的政策法规,严禁发布色情、暴力、反动的言论。
评价:
表情:
用户名: 验证码:点击我更换图片
栏目列表
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
推荐内容
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
广告位API接口通信错误,查看德得广告获取帮助
阿尔茨海默病新药上市 耿美玉声泪俱下回应"造假"
教皇方济各感冒不适 宣布取消进修活动
嫌犯遭盘问时刺伤民警 被开枪击中后割破颈部死亡
广东因紫金桥垮塌坠江车辆已找到 未发现失踪人员
新德里抗疫面临巨大挑战 印度修建大型方舱医院
联合国儿童基金会向中国捐赠最新一批抗疫物资
人民日报:"黎智英们"已穷途末路 年轻人别再当"炮灰"
印度比哈尔邦洪灾影响150万人
德外长批特朗普对伊朗极限施压:我们不会跟随美国
第七次全国人口普查启动,北京11.5万普查员入户登记
男子非官方游戏交易网站充值2万元 网站打不开了
中国人存钱热情消退 钱都用来干嘛了?
北京明日0时至周日启动重污染橙警
急转寻人!12日K457与K581车次乘客
英媒:因“死亡货车”39尸案被捕的3人已获保释
这俩女强人将在联合国发声 揭示香港真相
济南农商行陷举报风波:总资产2年缩50亿 利润腰斩
美国防长埃斯珀访问阿富汗 寻求与塔利班重启和谈
上财副教授被指性骚扰学生:已辞两家上市公司独董
平均人手一枪的美国 过去两周至少5起严重枪击案
意大利新冠肺炎新增463例 累计确诊250566例
硅谷所在地县长:新冠病毒或去年12月就在加州传播
肖亚庆调研阿里美团等:构建健康有序网络市场秩序
内蒙古大兴安岭林区毕力格林场森林火灾全部扑灭
美国芝加哥一家庭聚会发生枪击事件 13人中枪
只因在手机多看几眼 这些老外就都被中国军人圈粉
浙江义乌原常委受审 地域“特色”行贿手段曝光
深圳新增8例确诊病例详情
利比亚大型运输机安-124在的黎波里遭火箭弹击毁
夫妇山上采茶遇野象分头逃跑 妻子遭野象攻击身亡
塔利班:CBS有关我们“希望特朗普连任”的报道不实
安倍招待特朗普5道菜:烤和牛鸡肉串
两兄弟伪造16座坟墓骗补6万多元 双双获刑被罚款
湖南操场埋尸案通报:尸骸确为邓世平 原校长被查
应急管理部:南方8省份持续强降雨已致88人死亡
中国集成电路市场占全球近六成 5G时代有更多机会
美媒:美无法组团对华发难 老盟友称中美同等重要
赌博色情网络“黑产”资金“地下通道”调查
印度孟买2名警察因新冠肺炎死亡
香港保安局:钻石公主号21名香港居民确诊新冠肺炎
外媒炒作中国“低估死亡人数”,使馆官员反击
内蒙古大兴安岭乌源林场发生森林火灾 扑救较困难
本科教育改革意见发布 央视:回归人才培养的原点
中方:中美磋商密集 目的是努力落实两国元首共识
特朗普疫苗计划争议连连 美国“十月惊奇”要来了么
意大利北部城市发生枪击事件 5人受伤1人被捕
KENZO创始人因新冠肺炎去世
印媒关注:中国同南亚四国在这一领域携手
美国的“最后一根稻草”快来了
新京报:留住优质生源 也要尊重学生择校权利